La mise en place de systèmes d’information aml dans les institutions financières, un levier majeur de la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme





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La mise en place de systèmes d’information AML
dans les institutions financières, un levier majeur de la lutte
contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme


RESUME

Les récentes réglementations anti-blanchiment imposent aux institutions financières une nouvelle approche organisationnelle et technique. Des progiciels AML (Anti-Money Laundering) ont été conçus pour détecter les opérations illicites. Cet article décrit leur implantation et les retours d’expériences de deux banques suivies depuis 2002 sur des projets de filtrage et de profilage. Au-delà des contributions purement techniques des solutions mises en place, qui ont rapidement mené à des extensions technologiques, fonctionnelles et géographiques, les nouveaux processus métiers liés à cette évolution ont accru indéniablement la performance organisationnelle des institutions considérées ; celles-ci font état de résultats globalement positifs, mesurables et durables.

Mots-clés: Blanchiment d’argent, terrorisme, filtrage, profilage, système expert.

ABSTRACT

The recent anti-money laundering (AML) regulations impose on financial institutions a new organizational and technical approach. AML software solutions have been designed to detect illicit operations. This article describes their setup and provides feedback from two banks, that we followed since 2002 on filtering and profiling projects. Beyond purely technical benefits, which quickly led to technological, functional and geographical extensions, the new business processes related to this evolution have undoubtedly increased organizational performance of the involved institutions. They report globally positive, measurable and sustainable results.

Key-words: Money laundering, terrorism, filtering, profiling, expert system.

INTRODUCTION


Le blanchiment d’agent est une technique de criminalité financière qui consiste à dissimuler la nature, l’emplacement, l’origine, l’appartenance et le contrôle d’argent illégalement acquis (spéculations illégales, vente illégale de médicaments, activités mafieuses, détournement de fonds, trafic de drogue, trafic d'armes, extorsion, corruption, prostitution, etc.). Depuis les quinze dernières années, le blanchiment de l’argent sale issu du trafic de drogue s’est dangereusement accru (Thiollet, 2002). Parallèlement, les événements du 11 septembre 2001 et autres attentats terroristes récents ont mis en lumière l'importance du problème de financement des réseaux terroristes, de sorte que fin 2001 a vu naître une volonté sans précédent d’empêcher l’utilisation du système bancaire mondial pour le financement du terrorisme. D’un commun accord, l'ensemble des pays industrialisés a décidé de renforcer les contrôles anti-blanchiment dans le secteur financier. Pour répondre à ces nouvelles exigences réglementaires et faire face à l’évolution technologique de leurs métiers, les institutions financières doivent mettre en place des mesures organisationnelles et techniques efficaces, reposant sur un système d’information exhaustif, fiable, automatisé et conforme aux attentes des autorités de contrôle : les solutions d’anti-blanchiment, dites AML (pour Anti Money Laundering), sont le fruit d'une réflexion commune et focalisée sur les besoins du secteur.

Cet article est organisé de la manière suivante : le paragraphe 1 présente les défis actuels de la lutte contre le blanchiment d’argent. Puis le paragraphe 2 met l’accent sur la nécessité d’une nouvelle approche organisationnelle et technique du problème, reposant sur un système d’information AML. Le paragraphe 3 décrit un projet-type de mise en œuvre d’une solution AML. Enfin, les paragraphes 4 et 5 retracent la mise en place et les apports actuels de deux systèmes AML de filtrage et de détection comportementale (profilage) dans deux groupes bancaires réputés en France et au Luxembourg, avant de conclure dans le paragraphe 6.

1.LES DEFIS ACTUELS DE LA LUTTE CONTRE LE BLANCHIMENT D’ARGENT

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